Se você está cansado de pagar aluguel e assim como a grande parte da população brasileira, sonha em conquistar sua casa própria, preparamos este guia com várias informações importantes que você precisar ter antes de contratar um financiamento imobiliário e realizar o seu sonho equilibrando suas contas.
Financiamento de imóveis: conceito
O financiamento imobiliário refere-se a uma linha de crédito que é disponibilizada por um banco ou outra instituição financeira.
A partir desse crédito, o contemplado pode comprar um imóvel e ir pagando o valor total acrescido de juros em forma de parcelas para a instituição.
Com o financiamento imobiliário, o interessado pode adquirir imóveis novos ou não, imóveis em fase de construção e terrenos.
É necessário frisar que as instituições que oferecem esse tipo de linha de crédito precisam estar regulamentadas pelo Governo.
O financiamento de imóveis, bem como o de veículos está sendo cada vez mais procurado pelas pessoas que desejam conquistar o sonho da casa própria.
Dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) comprovam essa afirmação ao contabilizar que o crédito para imóveis cresceu 37% no ano de 2019.
Financiamento x Empréstimo
Muitas pessoas costumam confundir empréstimo com o financiamento e o que difere essas duas transações é a finalidade para qual o dinheiro será usado.
No financiamento o crédito oferecido possui uma finalidade específica, enquanto no empréstimo o valor pode ser usado para qualquer fim.
Para quais realidades financeiras o financiamento se aplica?
O financiamento se aplica a qualquer valor de renda, por isso, é uma opção buscada por muitas pessoas.
Ele se aplica em várias realidades, como:
- Para pessoas que querem sair do aluguel e conquistar o sonho da casa própria.
- Para quem quer adquirir uma casa, carro ou moto, mas não possui o valor total.
- Se você já tem intenção de pedir um empréstimo. Nesse caso, as taxas de juros do financiamento podem ser mais baixas que a de um empréstimo.
- Para quem possui uma boa parte do valor é interessante solicitar um financiamento, assim, você pode dar o valor que já possui como forma de entrada e pode parcelar o valor remanescente.
O financiamento de imóveis, bem como outros tipos de financiamento, também podem ser solicitados por pessoas que dispõem de rendas mais baixas.
No Brasil, há o programa habitacional Minha Casa Minha Vida, voltado justamente para a população de baixa renda.
Basicamente o financiamento imobiliário pode atender às diferentes faixas de renda.
O importante preciso em mãos um valor adequado para entrada e um equilíbrio financeiro para não se complicar com o valor das parcelas, que agora deverão passar a fazer parte de seu orçamento mensal.
Pontos importantes a serem considerados em relação ao financiamento de imóveis
Optar pelo financiamento de imóveis não é algo a ser decidido de uma hora para outra, já que demanda muito estudo sobretudo acerca de alguns pontos importantes, como:
- Valor da entrada: Para início de conversa, você deve saber que não há a possibilidade de realizar um financiamento de imóvel que cubra 100% do valor. No ato de contratação de um financiamento, você deve arcar com 20% a 30% do valor do imóvel como entrada, à vista.]
- Taxas adicionais: No ato da assinatura do financiamento, você ter em mente que há alguns custos adicionais, como o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis, a taxa de registro (que deve ser paga em um cartório de imóveis) e a taxa de avaliação do imóvel. Em geral, esses custos somam 5% do valor total do imóvel.
- Tabela de financiamento: Você consegue realizar uma simulação referente ao valor das parcelas através da tabela SAC e Price. Essas tabelas configuram um bom modo de realizar um planejamento financeiro.
Dicas para facilitar na hora da solicitação de um financiamento
– Planejamento é o primeiro passo
Como você já deve saber, o financiamento de imóveis abarca até 80% do valor total da casa, apartamento e afins. O que significa que os 20% restantes devem ser pagos em forma de entrada, à vista.
Por causa disso, é necessário se planejar para incluir os valores da parcela no orçamento e também para pagar a entrada no ato do financiamento.
Uma boa opção é recorrer ao FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para realizar a amortização de parcelas, reduzindo o valor total.
– Estude dívidas antigas
Essa é uma regra para o começo de qualquer tipo de dívida. Antes de entrar em um financiamento é necessário estudar a situação de dívidas já existentes, parta que no fim, você não se perca no mar de inadimplências.
O melhor a se fazer, se for possível, é pagar dívidas antigas. A renegociação de dívidas é o mais recomendável nessas situações.
– Conheça as taxas adicionais do seu financiamento
O financiamento, seja ele de imóveis ou de veículos, possui taxas de juros e tarifas adicionais.
Por isso, é necessário conhecer e estudar as regras e as taxas adicionais oferecidas pelas diferentes instituições bancárias, a fim de optar por aquela que melhor se enquadra nas suas possibilidades e necessidades.
Tipos de financiamentos imobiliários
Outro ponto importante na hora de solicitar um financiamento de imóveis é conhecer quais as modalidades desse financiamento, que são:
1 – Sistema Financeiro de Habitação – SFH
Nesse tipo de financiamento de imóveis há a possibilidade de usar valores provenientes de contas poupanças e do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) a fim de conseguir a liberação da linha de crédito.
Os pontos importantes relacionados a esse tipo de financiamento imobiliário são:
- É possível financiar até 80% do valor total do imóvel.
- Para solicitar esse tipo de financiamento, o interessado não pode ter nenhum outro em aberto.
2 – Sistema de Financiamento Imobiliário – SFI
O Sistema de Financiamento Imobiliário atende as demandas que o SFH não consegue e é muito usado por investidores do ramo imobiliário.
Ele é usado para a compra de imóveis mais caros, principalmente em grandes capitais do Brasil.
Para finalizar, o SFI não permite o uso de FGTS, mas possibilita a negociação por melhores taxas.
3 – Minha Casa Minha Vida
Esse é o nome de um programa de habitação criado pelo governo com o intuito de proporcionar a possibilidade de compra de imóveis para pessoas de baixa renda.
Benefícios do financiamento imobiliário
Se você chegou até aqui, mas não tem certeza ainda se o financiamento de imóveis é a melhor opção para você, dê uma olhada nos benefícios que colocamos logo abaixo.
- Conquistar o sonho da casa própria: Muitas pessoas escolhem financiar um imóvel para sair de uma vez por todas do aluguel. Nesse caso, você pode transferir o valor pago em uma casa de aluguel para pagar as parcelas da sua casa própria.
– Rapidez no processo: A partir do momento que o seu financiamento for aceito, você já poderá se mudar para a sua casa e morar nela enquanto paga as suas parcelas. Esse é um dos motivos que chama muito a atenção de interessados no financiamento imobiliário.
– Longo prazo: Apesar de o valor investido em um imóvel ser muito alto, com o financiamento imobiliário há a possibilidade de contar com longos prazos para quitar o valor total.
– Segurança: Após a contratação do financiamento de imóveis, você poderá contar com algumas garantias. O financiamento imobiliário conta com seguros que serão responsáveis por proteger a sua residência, cobrindo eventuais danos à propriedade durante seu período vigente. Além disso, há opções que também cobrem danos causados por desastres naturais.
Por onde começar
Após decidir pelo financiamento imobiliário é necessário realizar um planejamento financeiro eficiente, para ter certeza de que será possível pagar pelos custos.
Além disso, é importante pensar nos valores da entrada do financiamento.
O próximo passo é escolher o tipo de financiamento que melhor se encaixa em suas necessidades e possibilidades.
Continue acompanhado nossos artigos, traremos muito mais dicas especialmente para você.
Depois disso, você deve optar pela melhor instituição, aquela que oferece menores taxas e melhores possibilidades de negociações.
Para solicitar o financiamento é necessário ter mais de 18 anos, ter comprovação de renda e não possuir inadimplências.
Principais instituições bancárias e taxas
Agora que você já sabe mais sobre o que é o financiamento, sobre como ele funciona e quais são as suas modalidades, podemos entrar na parte das principais instituições bancárias que oferecem essa transação.
– Caixa Econômica Federal
A Caixa oferece um financiamento imobiliário baseado na TR – Taxa Referencial, financiamento de acordo com a taxa de inflação, de acordo com a poupança e a baseada em uma taxa fixa.
1 – Taxa de inflação: leva em conta a variação do IPCA mais uma taxa fixa estipulada em um valor a partir de 2,95%.
2 – Poupança: leva em conta a remuneração da poupança mais uma taxa fixa a partir de 2,95%.
3 – Taxa fixa: pode variar de 9,5% a 9,95% ao ano.
– Banco do Brasil
No BB é possível financiar até 80% do valor de um imóvel em um período de até 420 meses – que equivale a 35 anos. A taxa fixa é de 8,99% mais o valor da TR.
– Santander
O Santander possibilita o financiamento de até 80% com taxa de 10,99% ao ano mais valor da TR.
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